平博pinnacle特点·同业业务再临强化规范 非标成监管关注重点

更新时间2020-01-11 18:22:13  作者:未知

平博pinnacle特点·同业业务再临强化规范 非标成监管关注重点

平博pinnacle特点,本报记者 王柯瑾 北京报道

11月21日,北京银保监局印发《北京银保监局关于进一步规范银行业金融机构同业业务的通知》(以下简称“《通知》”),引导在京银行业金融机构切实防范和控制同业业务风险,继续推进打好防范化解金融风险攻坚战,更好支持实体经济发展。

事实上,同业业务违规也是近年来监管处罚的“重灾区”。《中国经营报》记者梳理监管行政处罚发现,银行机构具体违规行为包括:“违规融入同业资金”“同业资金违规投向禁投领域”“突破监管比例开展同业业务”“同业资产投后管理不尽责”等。

同业业务再迎规范

关于《通知》出台,北京银保监局方面表示,在日常监管中发现,个别银行业机构仍存在同业资产负债错配程度偏高、将非金融机构列为交易对手、交易对手信用风险识别能力不足、同业专营部门制改革不到位、项目管理粗放、资金投向限控领域等问题。

据悉,《通知》主要从四个方面规范同业业务:一是加强同业业务资产负债匹配管理,不得通过对同业业务过度加杠杆方式非理性扩张。二是加强同业业务交易对手管理,不得将从事投资、资产管理等业务的非金融机构列为交易对手,要对资质不同的交易对手设定差异化的授信策略。三是加强同业业务专营部门制管理,专营部门应统一负责审批、会计处理和对外签署合同。四是加强同业非标投资管理。

在交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊看来,本次监管下发的通知是对同业业务的强化规范。“规范的内容之前监管内容也多有涉及,比如部门专营、资产负债错配、贷款投向限制等,经营单位在执行过程中没有到位,监管需要进行强化规范。”

赵亚蕊表示:“从风险方面看,同业业务的交易规模相对较大,如果期限错配、资产负债错配容易产生流动性风险,流动性风险的特点一是风险比较大,二是具有很强的传染性,可能形成系统性风险,所以历来都是监管关注的重点。”

重点规范同业非标业务

值得注意的是,《通知》重点规范同业非标业务,使用“非标准化债权类资产”概念全面约束同业非标投资行为。近年,商业银行除了通过特定目的载体开展同业非标投资外,也开始使用其他不涉及特定目的载体的产品开展同业非标投资,涉嫌规避监管部门关于特定目的载体投资的规模约束和管理要求。因此,《通知》使用了“非标准化债权类资产”这一概念,以求全面约束商业银行同业非标投资行为。

此外,《通知》重申和进一步明确了同业非标投资的总量、范围、操作规范和管理要求。针对监管发现同业非标投资投向偏离宏观调控导向、操作和管理不规范等问题,《通知》提出五个“不得”:新增业务不得违规投向房地产、“两高一剩”、地方政府融资平台等限控领域;不得通过交易结构设计接受或提供显性或隐性担保;不得多层嵌套;不得通过同业非标投资隐匿不良资产;无法穿透的产品或项目到期不得叙做。

关于非标业务风险,某股份行北京分行人士认为主要体现在两个方面:“一是大多数非标业务利用信托、券商资管等通道,名义上是银行的表外业务,但银行承担了实质上的刚兑义务;二是部分非标业务投向了房地产、政府融资平台、产能过剩行业等限制类领域,提高了上述领域的杠杆率,影响了宏观调控。”

同样,某证券公司业务部总监表示:“非标业务可以通过多层嵌套,拉长业务链条,隐藏了较大的风险。拉长的业务链条,风险承担主体不明确,易引发系统性风险,而且还会涉及期限错配、杠杆放大、违规贷款投向等问题,均是风险隐患。监管部门及时出台规范政策以及处罚违规行为,引导非标通过监管认可的方式展开,可以大大降低以上风险。”